→ Como Funciona o TransferWise? É Seguro? Como Transferir Dinheiro?

TransferWise é um serviço que inovou e trouxe facilidades para a hora de enviar dinheiro para o exterior.

Ela funciona como um intermediário entre remetente e destinatário, ou seja, é por meio dela e do seu sistema online que você irá realizar a sua transferência.

Além de fazer transferências, caso viva fora do país, você também poderá enviar dinheiro para o brasil, para uma conta bancária.

Todavia, alguns países ainda não possuem o serviço do TransferWise, então é preciso se informar antes.

Mas talvez você esteja se perguntando: “Mas tudo é feito online? Não preciso ir ao banco? É seguro?”

Sim todo o processo de transferência é feito pela internet através do site, não é preciso ir ao banco, e com toda certeza é seguro, mais adiante nesse artigo, você saberá detalhadamente tudo sobre essas questões.

Pensa em ir pro Exterior ou Já Está Fora do Brasil?

Se você quer usar o TransferWise mas pensa em sair do Brasil ou até se já mora fora, deixa eu te fazer uma pergunta?

Como está o seu inglês?

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Mais sobre o TransferWise

O fato é que muitas pessoas já aderiram ao TransferWise como seu método para realizar as suas transferências, e falam muito bem dela, o que claro, já é um bom sinal não é mesmo?

O que as atrai são as muitas facilidades, por exemplo, a praticidade, rapidez e eficiência com que todo o processo é feito, taxas e encargos menores que as habituais cobradas pelos bancos.

Cerca de 90% dos 29.000 clientes deram um feedback positivo e avaliaram o TransferWise como 5 estrelas.

Esses dados com certeza revelam a veracidade e transparência da empresa.

A seguir você irá descobrir como funciona o TransferWise e um passo a passo detalhado de como enviar dinheiro para o exterior através dela.

Até pouco tempo atrás, receber dinheiro ou fazer transferências para o exterior envolvia alguns processos digamos que “complicados”, era preciso ir ao banco ou casas de câmbio e tudo tinha que ser feito na presença de gerentes.

Neste artigo você irá descobrir uma maneira mais fácil e totalmente segura para realizar essas transações, com o TransferWise.

Como Funciona o TransferWise?

Para que entenda melhor como funciona o método do TransferWise observe o exemplo a seguir:

Suponhamos que deseje transferir R$3.000,00 para os Estados Unidos. O TransferWise faz a conversão da moeda real para dólar.

E então um boleto bancário será gerado no valor dos R$ 3.000,00 para que você possa pagar.

E após a confirmação de pagamento é dado o início do processo da transferência. E o prazo para que o dinheiro caia na conta bancária do destinatário é de 1 a 5 dias úteis.

O processo detalhado de tudo o que é preciso fazer para enviar dinheiro para o exterior com o TransferWise, funciona assim:

  1. Criar uma conta no TransferWise: Isso é feito em poucos minutos.
  2. Configurar a transferência: Terá que preencher o valor e para quem deseja enviar a quantia.
  3. Envio do dinheiro: Fazer o envio do dinheiro da sua conta bancária através do TransferWise.
  4. Conversão: O sistema faz a conversão das moedas.
  5. Dinheiro é enviado: O dinheiro após ser convertido, é enviado para a conta do destinatário. E em todo esse processo você e o destinatário serão notificados por e-mail, e então poderão saber aonde está o dinheiro.

Fazer transferências para o exterior com o TransferWise é mais barata porque ela sincroniza operações opostas, como um roteador de dinheiro.

Por exemplo, referente ao caso dos Estados Unidos mencionado mais acima, como você deseja enviar R$3.000,00 do Brasil para os Estados Unidos, o TransferWise, assim que converte o dinheiro busca quem deseja enviar a mesma quantia para o seu país.

Por essa razão as taxas são mais baratas e demora até 5 dias para a transferência ser concluída.

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TransferWise é Seguro?

Essa é uma dúvida muito comum e muito justificável, afinal estávamos acostumados a fazer essas transações no banco que querendo ou não passa credibilidade.

Porém não é preciso ter medo, pois o TransferWise já tem muitos adeptos e relatos de pessoas que sim costumam transferir por ela e não tem problema algum.

Inclusive muitas já a consideram como a maior e melhor empresa e método de se transferir dinheiro para o exterior.

Além de sua boa reputação existem alguns outros dados. Aos quais iremos falar agora que também asseguram a credibilidade da empresa.

O TransferWise é licenciado e autorizado como instituição de dinheiro eletrônico. São regulamentadas pela Financial Conduct Authority e também pela Her Majesty’s Revenue and Customs ambas localizadas no Reino Unido.

O nível de segurança dela é institucional, incluindo cifragem dos dados SSL de 256 bits com chave de 2048-bit.

Outro ponto interessante é que os fundos dos clientes são mantidos separados que os de negócio da empresa. Para que em caso dela passar por qualquer dificuldade financeira o dinheiro das pessoas não seja perdido.

O TransferWise emprega aproximadamente 600 pessoas em seus escritórios no Reino Unido, Estônia e Estados Unidos, e os relatos dos funcionários só favorecem a empresa e sua veracidade.

Algo que também deve ser levado em consideração e que com toda certeza mostra a transparência da empresa em seus negócios, é que ela possui investidores famosos como Richard Branson e Andreessen Horowitz. E também tem apoio de empresas famosas como o Skype.

E sua taxa de crescimento mensal é de 15%, realmente um número alto para uma startup.

Portanto temos motivos de sobra para confiar no trabalho do TransferWise. 

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Passo a Passo: Como transferir dinheiro para o exterior por meio do TransferWise

Conforme já mencionamos, infelizmente, nem todos os países estão inclusos na lista de participantes da empresa.

Então, ao enviar dinheiro para o exterior, é preciso se certificar de que a moeda em que deseja fazer a transação está na lista das participantes.

A seguir você verá um passo a passo de como realizar a transferência:

Vamos ao passo a passo?

  1. É necessário criar uma conta no TransferWise, e para isso terá que entrar no site oficial dela e se cadastrar, criando o seu logon;
  2. Ao criar o seu logon com e-mail e senha, para enviar o dinheiro vá até o item “Enviar dinheiro” e então escolher o valor e a moeda que será enviado.
  3. Após isso, clique em “Continuar”. É nessa hora em que você é notificado do valor de câmbio e taxa.
  4. Em seguida preencha os dados do destinatário. (caso você mesmo for o destinatário, escolha a opção “pessoal”, e então coloque os seus dados);
  5. Os dados que deverá colocar como destinatário são: Nome completo/ Dados bancários/ Número do CPF (mas nesse caso só se for enviar dinheiro para o brasil) / Número de telefone celular/ E-mail;
  6. Verifique se todos os dados da transferência estão corretos ´para não haver erros, em seguida clique em “confirmar os detalhes da transferência”;
  7. Clique em “Gerar boleto” e depois “Baixar boleto”;
  8. O boleto será salvo no computador ou celular;
  9. Após a confirmação do pagamento você e destinatário receberão um e-mail conformando a transferência e o prazo para a que o dinheiro caia na conta;
  10. Agora é só aguardar.

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Quais são as Taxas Cobradas Pelo TransferWise? 

Conforme já mencionado anteriormente as taxas cobradas pelo TransferWise são menores que as do banco e casas de câmbio.

Existem duas taxas que você deverá pagar, a Taxa de transferência e a Taxa de Câmbio. A seguir falaremos separadamente de cada uma delas.

Taxa de Transferência

O processo de pagamento de encargos é totalmente transparente e o valor irá depender da moeda que será transferida e do total a ser enviado.

Cada moeda tem o seu valor, por exemplo para enviar dinheiro do Brasil para o exterior, você irá pagar 2,5% ou R$ 10,00 em caso de pagamentos menores que R$ 667,00.

E já incluindo o imposto de 0,38% IOF – Imposto Sobre Operações Financeiras

E caso for transferir do exterior para o Brasil irá pagar 1,5% ou também R$ 10,00 em casos de pagamentos menores que R$667,00. E nesse caso também já inclui o imposto IOF.

E a Taxa de Câmbio?

Após a conversão é usada a taxa de câmbio real de quando foi recebido e processado o seu dinheiro. Por isso ela é justa.

Normalmente não são cobradas taxas adicionais nos bancos, porém em alguns casos especiais isso acontece, como por exemplo ao pagar o boleto com cartão de crédito e algumas moedas específicas com o cartão de débito.

Por isso é importante procurar saber se o seu banco ou cartão cobram para receber o dinheiro e se cobram, qual o valor.

Existe um limite de valor para transferir por meio do TransferWise?

Sim, existe um limite de valor a ser transferido, seja para um destinatário como também para uma conta pessoal.

Por exemplo poderá transferir do exterior para o Brasil o valor mínimo de R$ 10,00, mas não poderá enviar mais de R$ 250.000,00.

E se for do Brasil para o exterior, o valor não pode ultrapassar R$ 9.999,00 por mês.

Lógico que isso varia de moeda para moeda.

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Como Surgiu a Ideia de Criar o TransferWise?

A ideia de criar o TransferWise partiu de a necessidade de duas pessoas fazerem transferências regulares de maneira rápida e prática.

Eles eram dois imigrantes da Estônia que estavam vivendo em Londres. Esses são Taavet Hinrikus e Kristo Käärmann.

Taavet precisava enviar dinheiro da Estônia para o Reino Unido, enquanto Kristo precisava transferir da direção oposta.

E então eles desenvolveram um sistema para realizarem essas transferências. Kristo transferia Libra de sua conta local do Reino Unido para a conta de Taavet também no Reino Unido. E Taavet fazia a mesma coisa só que em euros para Kristo.

E então eles perceberam que isso poderia ajudar outras pessoas imigrantes que precisavam fazer transferências regulares. E então criaram o TransferWise.

E conforme podemos observar a coisa só foi crescendo e se tornou o que é hoje, um método realmente eficaz e seguro para o envio de dinheiro para o exterior.

Dúvidas Frequentes Sobre o TransferWise

Qual limite anual de transferência que não exige justificar?

O limite anual que não exige que seja justificado é R$ 25.000,00. Se esse valor for excedido será preciso enviar alguns documentos para justificar esse valor.

E quanto ao imposto de renda e receita federal?

Em cada transação o imposto IOF Imposto sobre Operações Financeiras é colocado e isso de acordo com a regras do Brasil Sendo assim o TransferWise informa os valores de cada transferência feita por CPF.

Qual o prazo de vencimento do boleto TransferWise?

O boleto é gerado com vencimento para um dia, caso não for feito o pagamento ele é cancelado, porém pode ser solicitado outro no site.

Porém se passar o prazo de 3 dias, será necessário fazer um novo boleto, e por consequência disso as taxas de câmbio podem mudar.

Como funciona o desconto da primeira transferência?

É possível fazer a primeira transferência grátis, com um cupom de amigos. E esse programa de indicação do TransferWise é muito bacana.

A cada novo amigo que você indicar e ele realizar a transferência você ganha créditos para a sua próxima transação.

Posso fazer transferência via TransferWise por app?

Claro que pode, o TransferWise possui app tanto para Android na Play Store, como para iOS na Apple Store.

E o aplicativo oferece muitos recursos, nele você poderá enviar dinheiro para o exterior, verificar como está o andamento das suas transferências, e até mesmo cancela-las.

No app também existem as opções de pagar com crédito ou débito, e se você tiver o ApplePay também poderá efetuar o pagamento por lá!

Você pode usar o TransferWise tranquilamente para realizar as suas transferências de dinheiro para outro país.

Ela é totalmente legal no Brasil, sem contar que são muitas as vantagens que você terá ao optar por enviar dinheiro para o exterior via TransferWise.

Veja as vantagens:

  1. Preço de câmbio justo
  2. Tudo é feito de maneira simples, rápida e online. É muita praticidade não é mesmo?
  3. Método confiável e seguro.
  4. Taxa mais baixa do que agências bancárias e casa de câmbio.
  5. Sistema fácil de usar.

Sem dúvidas o TransferWise se tornou a melhor forma de se fazer transferências de dinheiro para outro país.

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Depois desse artigo de como funciona o TransferWise, recomendo ver as páginas abaixo:

  1. Passaporte para a Fluência – Como Falar Inglês Fluente em 8 Semanas
  2. Como Morar em Portugal
  3. Governo Português cria Acordo e Incentiva Brasileiros a se Mudarem para Portugal
  4. Vagas de Emprego em Portugal para Brasileiros em 2017
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Até o próximo post,

Paulo Roberto

Resumo
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